با پیشرفت و نفوذ فناوری در همه عرصه‌های زندگی، پای این پدیده به حوزه مالی و حسابداری هم باز شده و مفاهیم جدیدی با توجه و تمرکز بر فناوری در این زمینه تعریف شده‌اند. یکی از حوزه‌های جذاب و کارآمد مسائل حسابداری و مالی، بحث وام است. با ورود فناوری به این زمینه، مفهوم جدیدی به وجود آمده که به آن وام‌دهی فرد به فرد می‌گویند.
این مفهوم با عنوان لندتک شناخته می‌شود که یکی از زیر شاخه‌های مفهوم اصلی‌تری به نام فینتک است. در ادامه با ما همراه باشید تا به صورت مختصر به تعریف لندتک و یکی از زیرشاخه‌های مهم آن بپردازیم.
لندتک چیست؟
لندتک که از دو واژه lend به معنی قرض دادن و Technology به معنی فناوری ساخته شده، در واقع تغییر فرآیند وام‌دهی به شکل نوین فرد به فرد است.
به بیان ساده در لندتک با کمک فناوری برای جذب سرمایه و سوق دادن آن به سمت متقاضی وام تلاش می‌شود. مهم‌ترین ویژگی این فرآیند، عبور از چالش‌ها و موانع زمانبری است که عمدتا از سمت بانک‌ها به متقاضیان وام‌ها تحمیل می‌شود. با استفاده از لندتک روند وام‌دهی بسیار راحت و ساده و سریع انجام می‌شود.
در یک تعریف کلی، لندتک پلتفرمی است که در بستر اینترنت به مبادله وام میان وام‌دهنده و وام‌گیرنده می‌پردازد. این پلتفرم دیجیتال مسیر وام‌دهی بانک‌ها و مؤسسه‌های خصوصی و اعتباری را به متقاضیان وام تسریع کرده و با پشتیبانی از انواع وام مانند وام مسکن، خودرو و خرید کالا روشی نوین در زمینه وام‌دهی به وجود آورده است.
در واقع لندتک‌ها رابطی بین وام‌دهندگان (اشخاص حقیقی، مؤسسات مالی و سرمایه‌گذاری و حتی بانک‌ها) و وام‌گیرندگان بوده و با اتصال آن‌ها به یکدیگر، موانع سخت و طولانی وام‌دهی سنتی را برطرف می‌کنند.
وام‌دهی فرد به فرد به سرعت در حال رشد است و با توجه به امتیازاتی که نسبت به وام‌های سنتی وابسته به بانک‌ها دارد مورد اقبال عمومی گرفته‌است. در این بین افرادی که نیاز به وام‌های خرد و سبک دارند تمایل بیشتری به تهیه مبلغ مورد نیازشان از این طریق پیدا کرده‌اند.
روش وام‌دهی
در فرآیند وام‌دهی به روش فرد به فرد نیازی به مکان فیزیکی خاصی نیست و تقریبا همه مراحل به شکل آنلاین و مجازی انجام می‌شود. متقاضی وام باید فرم‌هایی را که شامل اطلاعات شخصی مورد نیاز برای وام هستند تکمیل کرده و درباره نوع کار، میزان درآمد، هدفی وام و مدت زمان تحویل را به صورت شفاف توضیح دهد.
سپس با استفاده از الگوریتم‌های خاصی اطلاعات متقاضی با اطلاعات افرادی که به عنوان وام‌دهنده و سرمایه‌گذار ثبت نام کرده‌اند مطابقت داده شده و با یافتن گزینه مناسب، وام‌گیرنده و وام‌دهنده فرآیند وام‌دهی را سپری می‌کنند. پس از انجام این مراحل متقاضی به راحتی و با گذشت چند روز می‌تواند وام مورد نیاز خود را دریافت کند.
صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی
لندتک‌ها در انواع مختلفی مانند فروش اقساطی، اجاره به شرط تملیک و قرض‌الحسنه بیشترین قالبیت فعالیت را دارند که شاید نوع قرض‌الحسنه آن برای متقاضیان وام‌های خرد مناسب‌ترین روش باشد. وجود مشکلات اقتصادی شدیدی که این روزها بسیاری از خانواده‌ها با آن درگیر هستند، نیاز به گرفتن وام را روز به روز بیشتر می‌کند.
شرایط سخت و زمانبر بانک‌ها و لزوم داشتن ضامن‌های معتبر متعدد هم موانعی هستند که گزینه گرفتن وام از بانک را در بیشتر مواقع منتفی می‌کند.
با توجه به شرایط موجود، ایده جدیدی از دل نیازهای خانواده‌ها سر برآورد و آن هم وام صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی بود.
در این نوع وام که در واقع نوعی سیستم وام‌دهی فرد به فرد است، عده‌ای از افراد خانواده، دوستان و آشنایان هر کدام مبلغ مشخصی پول را به صورت ماهیانه در صندوقی که توافق کرده‌اند، واریز می‌کنند و هر ماه با انجام قرعه‌کشی، کل مبلغ به شخصی که قرعه به نامش درآمده تعلق می‌گیرد.
این روند تا زمانی که همه اعضا برنده قرعه‌کشی شوند و یک بار کل مبلغ را دریافت کنند ادامه پیدا می‌کند.
مزایای صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی
این روش وام‌دهی برای متقاضیانی که نیاز به مبالغ کم دارند در مقایسه با وام‌های بانکی مزایای بی‌شماری دارد.
مهم‌ترین فایده وام صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی این است که از دردسر پیدا کردن ضامن رها می‌شوید و تنها ضمانتی که برای ایجاد صندوق نیاز دارید، اعتمادی است که بین اعضای صندوق وجود دارد.
از آنجایی که معمولا اعضای خانواده، فامیل و دیگر افرادی که آشنایی کامل با آن‌ها دارید عضو صندوق هستند، پس موضوع اعتماد خود به خود برطرف می‌شود. هر چند که اعتماد شرط کافی نیست اما در بیشتر مواقع برای این گونه وام‌ها جواب می‌دهد.
ویژگی مهم دیگر این است که به وام‌های صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی سود تعلق نمی‌گیرد و نیاز نیست بابت مبلغی که دریافت می‌کنید، مقدار زیادی بهره به صندوق بپردازید.
ممکن است رقم وام‌های صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی، چندان چشم‌گیر نباشند اما با توجه به مزایایی که شمردیم، می‌توانند گزینه مناسبی برای مصارف خانگی باشند.
در ادامه درباره برنامه‌ای برای مدیریت صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی توضیح خواهیم داد.
راهکار استفاده بهینه و ساده‌تر از صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی
در این بین وام‌های صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی با مشکلاتی هم مانند کارشکنی و نپذیرفتن نوبت قرعه از طرف بعضی اعضا و نپرداختن به موقع قسط ماهیانه روبه‌رو هستند که به علت ملاحظات آشنایی و نبودن قانون مشخص، بعضی اوقات به انحلال فرآیند وام‌دهی منجر می‌شود.
یکی از راهکارهایی که برای حل این مشکل توسط فناوری به وجود آمده است؛ اپلیکیشن‌هایی مانند برنامه ضامن است که به اعضای وام صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی کمک می‌کنند تا حساب و کتاب مشخصی داشته باشند و از بروز اختلاف جلوگیری کنند.
با استفاده از این اپلیکیشن‌ها اعضا می‌توانند اقساط خود را به صورت مستقیم از طریق درگاه‌های اینترنتی واریز کنند و قرعه‌کشی هم کاملا بی‌طرفانه توسط برنامه انجام و مبلغ مورد نظر برای فرد برنده واریز شود.
شفافیت اطلاعات تراکنش‌ها، اطلاع‌رسانی زمان پرداخت قسط هر شخص و زمان قرعه‌کشی از امکانات دیگر این نوع برنامه‌ها است.
ضامن یکی از فعالان موفق و مطرح در زمینه اپلیکیشن مدیریت وام صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی است که با اپلیکیشن مدیریتی خود بستر مناسبی را برای یک وام صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی مطمئن و آرام فراهم کرده و می‌توانید برای مدیریت و یکپارچه کردن سیستم وام قرض‌الحسنه خانوادگی خود از آن بهره بگیرید.
نویسنده: زهرا تیموری
روش وام‌دهی
در فرآیند وام‌دهی به روش فرد به فرد نیازی به مکان فیزیکی خاصی نیست و تقریبا همه مراحل به شکل آنلاین و مجازی انجام می‌شود. متقاضی وام باید فرم‌هایی را که شامل اطلاعات شخصی مورد نیاز برای وام هستند تکمیل کرده و درباره نوع کار، میزان درآمد، هدفی وام و مدت زمان تحویل را به صورت شفاف توضیح دهد.
سپس با استفاده از الگوریتم‌های خاصی اطلاعات متقاضی با اطلاعات افرادی که به عنوان وام‌دهنده و سرمایه‌گذار ثبت نام کرده‌اند مطابقت داده شده و با یافتن گزینه مناسب، وام‌گیرنده و وام‌دهنده فرآیند وام‌دهی را سپری می‌کنند. پس از انجام این مراحل متقاضی به راحتی و با گذشت چند روز می‌تواند وام مورد نیاز خود را دریافت کند.
صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی
لندتک‌ها در انواع مختلفی مانند فروش اقساطی، اجاره به شرط تملیک و قرض‌الحسنه بیشترین قالبیت فعالیت را دارند که شاید نوع قرض‌الحسنه آن برای متقاضیان وام‌های خرد مناسب‌ترین روش باشد. وجود مشکلات اقتصادی شدیدی که این روزها بسیاری از خانواده‌ها با آن درگیر هستند، نیاز به گرفتن وام را روز به روز بیشتر می‌کند.
شرایط سخت و زمانبر بانک‌ها و لزوم داشتن ضامن‌های معتبر متعدد هم موانعی هستند که گزینه گرفتن وام از بانک را در بیشتر مواقع منتفی می‌کند.
با توجه به شرایط موجود، ایده جدیدی از دل نیازهای خانواده‌ها سر برآورد و آن هم وام صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی بود.
در این نوع وام که در واقع نوعی سیستم وام‌دهی فرد به فرد است، عده‌ای از افراد خانواده، دوستان و آشنایان هر کدام مبلغ مشخصی پول را به صورت ماهیانه در صندوقی که توافق کرده‌اند، واریز می‌کنند و هر ماه با انجام قرعه‌کشی، کل مبلغ به شخصی که قرعه به نامش درآمده تعلق می‌گیرد.
این روند تا زمانی که همه اعضا برنده قرعه‌کشی شوند و یک بار کل مبلغ را دریافت کنند ادامه پیدا می‌کند.
مزایای صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی
این روش وام‌دهی برای متقاضیانی که نیاز به مبالغ کم دارند در مقایسه با وام‌های بانکی مزایای بی‌شماری دارد.
مهم‌ترین فایده وام صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی این است که از دردسر پیدا کردن ضامن رها می‌شوید و تنها ضمانتی که برای ایجاد صندوق نیاز دارید، اعتمادی است که بین اعضای صندوق وجود دارد.
از آنجایی که معمولا اعضای خانواده، فامیل و دیگر افرادی که آشنایی کامل با آن‌ها دارید عضو صندوق هستند، پس موضوع اعتماد خود به خود برطرف می‌شود. هر چند که اعتماد شرط کافی نیست اما در بیشتر مواقع برای این گونه وام‌ها جواب می‌دهد.
ویژگی مهم دیگر این است که به وام‌های صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی سود تعلق نمی‌گیرد و نیاز نیست بابت مبلغی که دریافت می‌کنید، مقدار زیادی بهره به صندوق بپردازید.
ممکن است رقم وام‌های صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی، چندان چشم‌گیر نباشند اما با توجه به مزایایی که شمردیم، می‌توانند گزینه مناسبی برای مصارف خانگی باشند.
در ادامه درباره برنامه‌ای برای مدیریت صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی توضیح خواهیم داد.
راهکار استفاده بهینه و ساده‌تر از صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی
در این بین وام‌های صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی با مشکلاتی هم مانند کارشکنی و نپذیرفتن نوبت قرعه از طرف بعضی اعضا و نپرداختن به موقع قسط ماهیانه روبه‌رو هستند که به علت ملاحظات آشنایی و نبودن قانون مشخص، بعضی اوقات به انحلال فرآیند وام‌دهی منجر می‌شود.
یکی از راهکارهایی که برای حل این مشکل توسط فناوری به وجود آمده است؛ اپلیکیشن‌هایی مانند برنامه ضامن است که به اعضای وام صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی کمک می‌کنند تا حساب و کتاب مشخصی داشته باشند و از بروز اختلاف جلوگیری کنند.
با استفاده از این اپلیکیشن‌ها اعضا می‌توانند اقساط خود را به صورت مستقیم از طریق درگاه‌های اینترنتی واریز کنند و قرعه‌کشی هم کاملا بی‌طرفانه توسط برنامه انجام و مبلغ مورد نظر برای فرد برنده واریز شود.
شفافیت اطلاعات تراکنش‌ها، اطلاع‌رسانی زمان پرداخت قسط هر شخص و زمان قرعه‌کشی از امکانات دیگر این نوع برنامه‌ها است.
ضامن یکی از فعالان موفق و مطرح در زمینه اپلیکیشن مدیریت وام صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی است که با اپلیکیشن مدیریتی خود بستر مناسبی را برای یک وام صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی مطمئن و آرام فراهم کرده و می‌توانید برای مدیریت و یکپارچه کردن سیستم وام قرض‌الحسنه خانوادگی خود از آن بهره بگیرید.
نویسنده: زهرا تیموری