استفاده از دیتا در فینتک

همه به صراحت میدونن، که خدمات مالی حوزه‌های مختلفی داره. به کاربرد خلاقانه علم و فناوری در ارائه خدمات مالی فینتک گفته می‌شه. در حوزه‌های مالی گذشته، خبری از فناوری و تکنولوژی نبود اما امروزه فیتیک‌ها این وجه تمایز رو به خوبی نشون میدن. امروزه استفاده از دیتا در فینتک، یه قدم و نگرش پیش برنده است. این تکنولوژی‌ها، جهان رو به شدت تحت‌تاثیر قرار دادن.

حتی دنیای خدمات مالی، اینترنت اشیا، انواع ربات‌ها، محاسبات لبه، بیگ دیتا، هوش‌های مصنوعی، توکن و بلاکچین، قراردادهای هوشمند، اتوماسیون، محاسبات ابری و.. داده‌ها در تمامی فناوری یاد شده، یه عامل مشترک به حساب میان.

 

فینتک چیه وچه مزایایی داره؟

کلمه فیتیک مخفف(Financial technology)  و به معنای هرگونه فناوری نوآورانه در عرصه‌های مالیه. بیشترین استفاده از فینتک رو، کسب وکارهای کوچیک دارن. این نوع کسب وکارهای کوچیک به فینتک علاقه‌مندن. استفاده از دیتا در فینتک وکارایش، درچند دسته تعریف میشن:

• کسب وکارهای کوچیک خونگی مثل: تولید صنایع دستی، فرش بافی، حصیربافی، پخت غذاهای خونگی، تولید و بسته بندی سبزیجات محلی و غیره.
• خدماتی که فریلنسرها به افراد جامعه ارائه می‌کنن، مثل: تولیدات پادکست، تولید محتوا، بازاریابی، برنامه‌نویسی و بسیاری از موارد دیگه.
• اون دسته از کسب وکارهایی که برای خونه‌ها وادارات و همه محل‌های کار، خدمات نظافت رو انجام میدن. البته ناگفته نمونه که این فینتک، فقط مختص کسب وکارهای کوچیک نیست. این فناوری نوآورانه برای بیزنس‌های بزرگ و ایجاد ارتباط بین اونا هم مناسبه. یکی از پایه‌گذاران فیلتر شرکت بزرگ People هستش. این شرکت با استفاده از دیتا در فینتک، به خدمات مالی، قدرتمندتری دست پیدا کنه.

 

مزایای فینتک

مزایایی که کسب وکارهای سنتی موفق به ارائه اونا نشدن، فینتک این خدمات رو به صورت گسترده در اختیار کسب‌وکارهای امروزی قرار داده. حالا به چند نمونه از مزایای فینتک اشاره می‌کنیم، استفاده از دیتا در فینتک، این کیفیت و مزایا رو به دنبال داره:

• ارائه خدمات حسابداری و مالی
• ارائه وام بدون، چالش‌های موجود
• رفع مشکلاتی که، برای بانک‌ها محدودیت ایجاد کردن و…

 

داده‌پردازی چیه؟

فرآیند پژوهش، به چند گام پایه دسته بندی میشه؛

• بیان مسئله
• مطالعه پیشینه پژوهشی
• تعیین هدف
• ارائه فرضیات و پرسش‌ها و جمع آوری اطلاعات
• داده پردازی
• تجزیه و تحلیل داده‌ها
• گزارش و آنالیز تحقیق

 

لازم به ذکره که، بعضی از پژوهشگران گزینه داده‌پردازی رو در این دسته‌بندی جای ندادن. در بخش داده‌پردازی، داده‌ها کنترل و مورد پایش قرار می‌گیرن. داده‌هایی که مناسب نیستن خودشون رو نشون داده و خود‌به‌خود حذف مشین. درادامه به مراحل داده پردازی اشاره میکنیم؛

 

1. کنترل

این مرحله برای شناسایی خطاهای احتمالی داده ها، ارزیابی اونا و حذفشون طراحی شده. این مرحله غربالگری بعد از نادیده گرفتن داده‌های خام، اطلاعات جدیدی توسط محقق جمع‌آوری میشه.

 

2. کدگذاری

استفاده از دیتا در فینتک، اولین المان بخش کدگذاریه. در مرحله کدگذاری، اطلاعات و داده‌های جمع‌آوری‌شده رو، به زبان عدد بیان می‌کنن. برای جمع‌آوری داده‌ها به پرسش‌هایی نیازه؛ تمامی پاسخ‌ها به صورت عدد بیان میشه. این اعداد معانی مختلفی رو دارن که براساس سطحی که سنجیده میشن متفاوت هستن.

 

 

کاربردبیگ دیتا درپزشکی

کلان داده‌ها، قدرت و توان این‌و دارن که پزشکان با کمک اونا، در بازه زمانی خیلی کوتاهی DNAانسان رو آنالیز کنن و بعد پژوهشگران، برای پیداکردن راه‌حل‌هایی برای درمان بیماری‌های صعب العلاج و لاعلاج از این فینتک‌ها استفاده می‌کنن.

کاربردبیگ دیتا درکسب وکارها

شرکت‌ها وکسب وکارهای کوچیک، ازکلان داده‌هایی که به کمک شبکه‌های اجتماعی، موتورهای جستجو، کمپانی‌های تبلیغاتی و غیره به دست اومده می‌تونن، پیش‌بینی‌های لازم رو برای آینده سرمایه‌گذاری و سهام‌شون داشته باشن.

 

• کاربردبیگ دیتا درامنیت وقانون
• کاربردبیگ دیتا درصرفه‌جویی انرژی
• کاربردبیگ دیتا درصنعت خودرو
• کاربردبیگ دیتا درعلم و تحقیقات
• کاربردبیگ دیتا درانواع ورزش‌ها
• کاربردبیگ دیتا درشهرهایی که به صورت هوشمند دراومدن
• کاربردبیگ دیتا درامور مالی.

 

مزیت‌های بیگ دیتا

استفاده از دیتا در فینتک، دارای این مزیتهاست:

• افزایش درآمد وکاهش هزینه
• با پیش‌بینی‌هایی که به کمک کلان داده‌ها انجام میشه، مدیران قادرن، ساختارتجاری آینده شرکت‌ها رو تغییر بدن
• سرعت بخشیدن به فعالیت‌ها
• تولید خدمات و محصولات جدید

 

دیتا و چالش‌ها

استفاده از دیتا درکسب وکارها، چه چالش‌هایی رو به همراه داره؟ دیتاها علاوه برکاربردها با چالش‌هایی هم همراه هستن.

 

 شناخت ناکافی از کلان داده ها؛

شرکت‌ها، مدیران وکارمندان از ارزش واقعی تکنولوژی و استفاده از دیتا در فینتک، غافل هستن و شناخت کافی ازکاربردها و مزایای اونا ندارن. درحالیکه می‌تونن، با تکیه به این ابزارها زیر ساخت‌ها رو تغییر بدن و پیش‌بینی‌ها و برنامه‌ریزی‌های لازم جهت پیشبرد کسب وکار و بهینه‌سازی رو، انجام بدن. مدیران ارشد باید،  بخش‌هایی مثل کارگاه‌های فناوری اطلاعات و آموزش به کارمندان و رده‌های پایین‌تر شرکت رو، برای بکارگیری بیگ دیتا ترغیب کنن تا شناخت و درک کافی از کلان داده‌ها دراونا پیدا بشه.

 

چالش‌های بیگ دیتا درکسب وکار

یکی از مهم‌ترین چالش‌های بیگ دیتا، نبود فرهنگ بیگ دیتا ست. کلان داده‌ها، کاربردهای زیادی در حوزه کسب وکار دارن. می‌خوایم بدونیم که بیگ دیتا چجوری کار می‌کنه؟ این داده‌ها با تنوع بسیاری در زمینه‌های مختلفی کار می‌کنن. مواردی که کلان داده‌های بخش تجارت رو به سه دسته تقسیم می‎کنن:

• حجم اطلاعات
• متنوع بودن داده‌ها
• سرعت رشد اطلاعات.

کلان داده‌ها باعث میشن، تموم بخش‌های کسب‌وکار مورد کنترل قرار بگیرن و بهینه‌سازی بشن. به کمک بیگ دیتا، نزدیک شدن به مشتری و درک خواسته‌های اونا آنالیز، و سپس فروش و بهینه‌سازی صورت می‌گیره. این داده‌ها برای پیش‌بینی عادات و تقاضای مشتری‌ها ضرورت داره.

چند نمونه از روندهای استفاده از دیتا در فینتک، رو به صورت تیتروار بیان می‌کنیم؛

• شرکت ها بر اساس خصوصیات کلیدی محصول و یا خدمتشون رو دسته‌بندی می‌کنن.
• از روی همین ویژگی‌های طبقه‌بندی شده، مدل‌سازی کرده و به رابطه بین ویژگی‌ها و مقدار فروش دست پیدا می‌کنن.
• ارائه مدل جدید از محصول و خدمت

کلام آخر

فینتک یعنی، کاربرد نوآورانه تکنولوژی در ارائه خدمات مالی. کسب‌وکارهای سنتی از این فناوری‌ها، برای خدمات مالی استفاده نمی‌کردن. استفاده از دیتا در فینتک، در تمامی زمینه‌های زندگی ضروریه. درزمینه صنعت، ورزش، پزشکی، کاربردهای شخصی، خودروسازی، کسب وکار، شهرهای هوشمند و غیره.

فینتک‌هادر حوزه‌های مالی زیر فعالیت دارن:

• پی تک Pay tech
• رگ تک Reg tech
• اینشورتک   Insur tech
• بانک تکBank tech
• لندتک  Land tech